住宅ローン事前審査のタイミングは？適切なタイミングと必要な書類を紹介

住宅購入は人生の大きなイベントの一つであります。多くの方は住宅ローンを利用して、住宅を購入するかと思います。金融機関により異なりますが、住宅ローンには、事前審査と本審査があります。この事前審査はいつ行えばよいのでしょうか。多くの人にとって事前審査は未知の領域であり、不安や疑問がつきものです。そこで、この記事では住宅ローンの事前審査のタイミングについて、紹介していきます。

事前審査での審査項目や申込手続きの際に必要となる書類についても触れたいと思います。さらに、事前審査を通過しなかった場合の対策について、簡単ではありますが紹介していきます。

住宅を購入する際に多くの方が利用する住宅ローンの事前審査。この事前審査を行う適切なタイミングについて紹介したいと思います。理想の物件に出会うためにも、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

1. 住宅ローンの事前審査の必要性

1-1. 事前審査は行うべきか

住宅ローンの審査には、事前審査と本審査があります。金融機関によって異なりますが、この二つの審査を通過しないと住宅ローンを組めません。そして、次のような理由からも事前審査を行う必要があります。

住宅ローンの事前審査を行うことで、借入可能額を把握し、不動産購入計画を具体化することができます。これにより、自身の支払い能力や返済計画を見極め、借入可能額を基に物件選びをすることができます。

事前審査は、将来の住宅購入に向けて重要な第一歩です。自身の経済状況や負担可能額を把握し、不動産取引を成功させるためには、事前審査を受けることが欠かせません。

1-2. 事前審査のタイミング

住宅ローンの事前審査は、物件探しのタイミングで行うことが望ましいです。これにより、自身の負担可能額や金融機関からの貸出条件を把握し、適切な物件探しを行うことができます。あらかじめ事前審査を行っておくことで、気に入った物件の価格が借入可能額と見合わないなどの状況を避けることができます。効率的な物件探しを実現するためにも、早い段階で事前審査を行うことは重要です。

物件価格が不明な状態で事前審査を受けることができるのか疑問に思われるかもしれませんが、物件が決まっていない段階でも事前審査は受けられます。ただ、購入を希望する物件が決まった段階で、物件価格が事前審査の承認がおりた金額よりも高かったり、物件によっては、再度事前審査が必要な場合があります。

さらに、物件の購入申込みの際に、事前審査に通過していることが必要な場合があります。売買契約の内容に融資特約を付ける場合がほとんどですので、売主側はローン審査に通らなかったことによる解約リスクを減らすためにも、事前審査の通過を申込みの条件にするのです。融資特約とは、住宅ローンの審査に通らなかった場合は、契約を解約できるというものです。このようなことからも物件探しのタイミングなど早い段階で事前審査を受けておくことが、気に入った物件を購入するためには重要となってきます。

2. 住宅ローンの事前審査の手続き

2-1. 事前審査の手続きの概要

住宅ローンの事前審査では、信用力や返済能力がチェックされます。金融機関により異なりますが、年収、年齢、勤続年数、健康状態、返済負担率、担保評価などさまざまな項目にて審査を行います。

そして、事前審査の申込みを行う手続きとしては、申込を行う金融機関に対して申込書を提出する必要があります。その際に必要書類も併せて提出します。主な必要書類について、次項で紹介しますので参考にしてください。

2-2. 事前審査に必要な書類

事前審査に必要な書類は金融機関により異なりますので、申込を行う金融機関に確認する必要がありますが、主な必要書類は下記の通りです。

事前審査の必要書類

本人確認書類（運転免許証、健康保険証など）
収入証明書（源泉徴収票、課税証明書など）
物件資料
認印
残高証明書（他に借入のある場合）

3. 住宅ローンの事前審査の結果

3-1. 事前審査に通過した場合

事前審査に通過すると続いて本審査を行うことになります。事前審査に通過しただけでは、住宅ローンを借りられるわけではありませんので、本審査が必要になります。事前審査の結果通知に必要な書類や期日が記載されていますので、案内に従って対応することになります。

3-2. 事前審査に通過しなかった場合

事前審査に通過しなかった場合でも、住宅ローンを組めないというわけではありません。対策としては、別の金融機関に申込む、返済負担率を下げるなどが考えられます。

別の金融機関に申し込む意味があるのかというと、金融機関ごとに住宅ローンの審査基準は異なりますので、別の金融機関の審査では通るという可能性もあるからです。

また、返済負担率を下げるということも有効です。自己資金を増やしたり、借り入れ希望額を減らすなどの対応で返済負担率を下げることができます。

事前審査に通過しなかった場合、その理由は教えてもらえません。自分で推測して対策する必要があります。人によって、信用情報なのか、収入面なのか、年齢なのか理由は異なってきますので、状況に応じた対策が必要になります。適切な対策を取ることで事前審査の通過につながります。

4. まとめ

住宅ローンの事前審査は、不動産取引を成功させるために不可欠なステップです。事前審査を通過することで、借入可能額が明確になり、安心して物件探しを進めることができます。ご紹介したように住宅ローンの事前審査のタイミングは、物件探しのタイミングで行うことが望ましいです。効率的に物件探しを行うことができ、理想の物件に出会ったときにスムーズな購入手続きを行うことができます。

住宅ローンの事前審査の適切なタイミングについて紹介しましたが、不動産取引を成功させるための必要なステップになります。事前審査についてあらかじめ把握しておき、適切なタイミングで行っていただければと思います。